Розраховувати на істотне збільшення виплат від Пенсійного фонду безглуздо, а значить, можна подбати про інші шляхи накопичити на старість.
Солідарна пенсійна система, яка досі для переважної більшості українців є єдиною надією на доходи в старості, стрімко зживає себе. Тих грошей, що збираються в Фонд як єдиний соціальний внесок (ЄСВ), катастрофічно не вистачає, причому потреба в дотаціях з бюджету з року в рік зростає. Наприклад, якщо в 2007 році ПФУ зібрав 74,67% від тієї суми, яка потрібна для виплати пенсій за рік, а з бюджету доплатили 25,33%, то в 2019 році вдалося зібрати тільки 55,6% від необхідної суми, тобто трохи більше половини. А 44,4% довелося брати з держбюджету.
Експерти кажуть: ситуація погіршуватиметься і надалі. А це означає, що розраховувати на істотне збільшення виплат від Пенсійного фонду безглуздо. Недарма в Україні останнім часом підвищують пенсійний вікі посилюють вимоги до страхового стажу.
"Якщо не відкладати собі на другу пенсію, то пенсія від держави через 20 років (з 2040 року) у ліпшому разі складе всього 20% вашого заробітку. Це означає, що при заробітній платі, наприклад, в 10 000 гривень вам доведеться жити на пенсію на 2000 гривень. Це – результати дослідження, засновані на прогнозі Світового банку для України. І це найоптимістичніший варіант. Зараз 13 млн осіб сплачують внески, з яких пенсії необхідно виплатити 11,5 млн пенсіонерів. Це непідйомний тягар. І демографічна ситуація тільки погіршується. З подібною проблемою зіткнулася не тільки Україна. Зростання тривалості життя і зменшення народжуваності – загальна тенденція у всіх розвинених країнах світу. Тому сподіватися на державну пенсію з солідарної системи недалекоглядно, а накопичувати власними силами – дуже актуально", – каже Тетяна Сальникова, голова ради Української асоціації адміністраторів пенсійних фондів.
Найближчим часом влада має намір ухвалити закони, які дозволять запустити другий рівень пенсійної системи – обов'язкове накопичувальне пенсійне забезпечення. Але обов'язковим такий вид пенсійних відрахувань буде тільки для найманих працівників, і то не швидко. А роботодавці, фізичні особи-підприємці та, зрозуміло, ті, хто досі працює без офіційного оформлення, взагалі робитимуть відрахування на накопичувальну пенсію тільки за бажанням.
Єдиний вихід забезпечити собі безбідне існування на пенсії – вже зараз починати збирати на "надбавку" до солідарної пенсії. Способів це зробити сьогодні кілька:
- - робити накопичення в недержавні пенсійні фонди
- - оформити пенсійне страхування
- - відкрити банківський депозит
- - зібрати гроші будь-яким способом і придбати нерухомість, яку потім здавати в оренду.
Сьогодні ми розповімо, які в Україні є недержавні пенсійні фонди і як обрати надійний.
Скільки в Україні пенсійних фондів
Закон України "Про недержавне пенсійне забезпечення" був ухвалений ще в 2003 році. А перші ліцензії для таких установ стали видаватися в 2004-му. Діяльність недержавних пенсійних фондів (НПФ) контролює Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (Нацкомфінпослуг). Відповідно до реєстру, розміщеному на сайті регулятора, на сьогодні в Україні налічується 59 різних недержавних пенсійних фондів. Забігаючи наперед, відзначимо, що поки жоден НПФ не закрився, не зважаючи на всі кризи і скачки курсу.
Не всі пенсійні фонди однаково доступні для всіх громадян. За законом, НПФ можуть бути трьох видів :
- - корпоративні
- - професійні
- - відкриті
Корпоративні НФП можуть створюватися на великих підприємствах для співробітників. На сьогодні таких фондів в Україні всього кілька. Наприклад, корпоративний фонд "НКПФ ВАТ "Укрексімбанк" існує з 2006 року. У ньому налічується 5739 учасників, які спільно зробили внески до фонду на 150 млн грн.
Професійні пенсійні фонди можуть бути створені профспілками для своїх членів і їх сімей, а також різними об'єднаннями за професійною ознакою. В Україні сьогодні діють, наприклад, фонд "Магістраль", заснований Профспілкою залізничників і транспортних будівельників України (326 тис. учасників), Гірничо-металургійний професійний пенсійний фонд (929 учасників).
Цілий ряд фондів називають себе корпоративними або професійними, однак в ліцензії це не відображено. Наприклад, професійним можна вважати пенсійний фонд Незалежної галузевої профспілки енергетиків (36 тис. учасників). А корпоративним називає себе НПФ Національного банку України (12,3 тис. учасників).
Відкритих недержавних пенсійних фондів в Україні набагато більше. І їх учасником може стати будь-який громадянин України. Познайомитися з переліком всіх пенсійних фондів можна на сайті Нацкомфінпослуг.
Як вибрати пенсійний фонд?
Критерій, яким однозначно не варто керуватися при виборі НПФ, – його назва. Воно може бути досить "гучним" з дуже скромними фінансовими показниками, може нагадувати назву іншого фонду, з іншими фінансовими показниками. Також може обдурити, наприклад, словом "професійний" або вказівкою на регіон в назві, тоді як фонд насправді може бути відкритий і доступний для всіх.
Експерти пропонують при виборі пенсійного фонду керуватися цілою низкою критеріїв. Один з них – кількість учасників.
"Перш за все, варто дізнатися терміни існування фонду та кількість учасників. Це непрямий показник довіри. Але чим більше учасників у фонді, тим більший розмір активів фонду і тим менше комісія за адміністрування. Крім того, через вкладку "Новини" в Google варто переглянути статті і з'ясувати чи не було скандальних новин. Причому перевіряти треба не тільки НПФ, а й компанію з управління активами (КУА), яка управляє активами цього НПФ. Важливі репутація "засновників" НПФ, професійний досвід команди експертів КУА, а також основні фінансові показники діяльності НПФ за попередні періоди – всі ці дані повинні бути відкритими на сайті НПФ. Цієї інформації має вистачити для початкового аналізу", – каже Павло Матіяш, заступник директора з розвитку бізнесу фінансової компанії" Activitis".
Нижче – список недержавних пенсійних фондів, який підкаже, скільки людей вже довірили тому чи іншому НПФ свої гроші. При цьому відзначимо, що більшість фондів утворилися зовсім нещодавно, і саме цим можна пояснити невелику кількість їх вкладників. Отже для формування остаточної думки варто вивчити й інші показники діяльності НПФ.
Перелік відкритих НПФ за кількістю учасників
(Інформація з сайту Нацкомфінпослуг станом на 30 січня 2020 року)
№ п / п
|
Назва на сайті
|
число учасників
|
1
|
НТ ВНПФ "Європа"
|
133 765
|
2
|
ВНПФ "емерит-Україна"
|
70 606
|
3
|
НПФ "Всі"
|
55 026
|
4
|
ВПФ "ПриватФонд"
|
49 305
|
5
|
ВПФ "ОТП Пенсія"
|
46 761
|
6
|
НТ ВПФ "Династія"
|
39 989
|
7
|
ВНПФ "Європейський вибір"
|
18 456
|
8
|
НТ "ВПФ" Соціальна перспектива "
|
14 646
|
9
|
НП "ВНПФ" АРТА "
|
5165
|
10
|
ВНПФ "Золота осінь"
|
5110
|
11
|
ВНПФ "Надійна перспектива"
|
4930
|
12
|
ВНПФ "Прічетність"
|
4663
|
13
|
ВНПФ "Україна"
|
4572
|
14
|
НТ ВПФ "Соціальний стандарт"
|
4338
|
15
|
Відкритий пенсійний фонд "НІКА"
|
3352
|
16
|
ВНПФ "Прикарпаття"
|
2958
|
17
|
ВНПФ "Український пенсійний капітал"
|
1802
|
18
|
ВНПФ "Національний"
|
1535
|
19
|
НТ "ВНПФ" Резерв Тернопілля "
|
1447
|
20
|
ВНПФ "Пенсійна опіка"
|
1423
|
21
|
Пенсійний фонд "Покрова"
|
1371
|
22
|
НТ ВНПФ "Дністер"
|
1371
|
23
|
ВНПФ "Гарант-Пенсія"
|
1349
|
24
|
НТ "ВНПФ" Резерв Рівненщини "
|
1339
|
25
|
ВПФ "Фармацевтичний"
|
тисячі триста двадцять п'ять
|
26
|
АЛЕ "ВПФ" Соціальні гарантії "
|
тисячу сто сорок шість
|
27
|
ВНПФ "Столичний резерв"
|
1076
|
28
|
НПФ "Взаємодопомога"
|
937
|
29
|
ВНПФ "ЛАУРУС"
|
868
|
30
|
НПФ "Відкритий пенсійний фонд" Фріфлайт "
|
780
|
31
|
НПФ "Пенсійний капітал"
|
623
|
32
|
АЛЕ ВНПФ "Довіра-Україна"
|
517
|
33
|
Пенсійний фонд "Соціальна підтримка"
|
511
|
34
|
ВНПФ "Українська пенсійна спілка"
|
476
|
35
|
ВНПФ "Український пенсійний фонд"
|
430
|
36
|
НТ ВНПФ "Золотий вік"
|
168
|
37
|
НТ ВНПФ "Фонд пенсійніх заощаджень"
|
141
|
38
|
НТ "ВНПФ" Надія "
|
104
|
39
|
НТ ВНПФ "Український пенсійний контракт"
|
46
|
40
|
ВНПФ "Джерело"
|
37
|
41
|
ВНПФ "Всеукраїнський пенсійний фонд"
|
32
|
42
|
ВНПФ "Турбота"
|
20
|
43
|
ВНПФ "Ініціатива"
|
14
|
44
|
ВНПФ "Кремінь"
|
9
|
45
|
ВНПФ "Українська ОЩАДНА скарбниця"
|
2
|
46
|
ВНПФ "Перший нафтогазового"
|
2
|
47
|
ВПФ "Гідне життя"
|
0
|
Як було зазначено вище, кількість вкладників НПФ – далеко не єдиний критерій, за яким варто вибирати пенсійний фонд. Також важливий критерій для учасників НПФ – це прибуток, який можна отримати з пенсійних накопичень. Цей показник значною мірою залежить від ефективності роботи компанії з управління активами. Але про це ми розповімо докладніше в нашій наступній публікації.
А якщо пенсійний фонд зникне?
Чимало українців побоюються вкладати гроші в недержавні пенсійні фонди саме тому, що не впевнені, що фінансова установа продовжить існувати і через 20, і через 40 років. Адже пенсія далеко, плюс кожен розраховує отримувати саму пенсію ще кілька десятків років.
У законі "Про недержавне пенсійне забезпечення" чітко говориться: "Пенсійний фонд не може бути проголошений банкрутом та ліквідований за законодавством про банкрутство"(Ст. 6). Щоправда, НПФ можуть бути ліквідовані за рішенням засновників і з ініціативи Нацкомфінпослуг (за порушення законодавства). Але, по-перше, такого поки що не відбувалося, а по-друге, в разі ліквідації всі гроші вкладників переводяться на їхні рахунки в інших установах.
Хоча незабаром в Україні може зникнути перший пенсійний фонд. КНПФ "Почтовик" був створений в 2008 році для співробітників АТ "Укрпошта". Однак зараз він знаходиться в стадії ліквідації: у вересні 2019-го наглядова рада "Укрпошти" ухвалила рішення про ліквідацію НКПФ до 25 березня 2020 року через припинення участі в ньому всіх членів. За даними Нацкомфінпослуг, на сьогодні у фонді "0" учасників. Отже це може стати першим прецедентом ліквідації недержавного пенсійного фонду в Україні.
Олександра Романюк