Если вы интересовались темой управления личными финансами и прочитали хотя бы одну книгу по этой теме, вы наверняка заметили, что основная идея, на которой акцентируют внимание авторы, это то, как важно и необходимо составлять домашний бюджет. Даже в этом блоге об этом не раз упоминалось.
Однако многие люди, честно пытавшиеся следовать подобным советам, все равно терпели неудачу. Постоянное планирование всех расходов, отслеживание исполнения бюджета, внесение в него правок – это нелегкое и достаточно скучное задание. И далеко не для всех людей домашний бюджет оказался эффективным инструментом.
Почему же столько людей не справляется с составлением домашнего бюджета? И почему практически все пособия по управлению личными финансами продолжают давать советы по планированию расходов?
Почему бюджет так важен?
Если вы поинтересуетесь, кем являются авторы книг по управлению личными финансами, вы увидите, что чаще всего это люди для которых финансы – хлеб насущный: бухгалтеры, финансисты, экономисты и т.д. Они привыкли оперировать цифрами; вести постоянный учет, планировать наперед, оптимизировать потоки денег для них также естественно, как дышать.
Однако далеко не все люди способны с легкостью справляться с подобными задачами. Нет, конечно, на своем персональном, личном уровне все мы способны составить какой-никакой бюджет, но далеко не для всех эта работа будет легкой и приятной. А от неприятных задач человеку свойственно отлынивать.
Другими словами, советы по составлению традиционного персонального бюджета чаще всего дают люди, привыкшие работать с большим количеством чисел и с разными счетами. Несомненно, эти советы прекрасны и продуманы – но они не подходят всем людям без исключения. Действия, столь простые и естественные для финансиста, для других окажутся трудновыполнимыми.
Возможный выход: сосредоточьтесь на целях
Если у вас не математический склад ума и составление традиционного бюджета превращается в ежемесячную пытку, попробуйте пойти иным путем. Вместо того, чтобы скрипя зубами, выписывать колонки цифр – или и того хуже, чувствовать себя неудачником, потому что у вас ничего не сходится, - сфокусируйтесь на конечной цели всего этого процесса. Ведь бюджет – это не самоцель.
Зачем вам нужен персональный бюджет?
Большинство людей пытается составить бюджет, потому что чувствует потребность упорядочить личные финансы по разным причинам: кому-то нужно выплачивать кредит, кто-то копит на реализацию мечты, кто-то откладывает деньги на черный день и т.д. В любом случае, им нужно держать свои расходы под контролем.
Для этого необходимо урезать свои расходы в разных областях. Обычно, чтобы сделать это, надо сначала рассортировать свои расходы по разным категориям, подсчитать их, определить месячные нормы трат для каждой категории – в общем, обработать целую кучу цифр.
Но в конечном итоге, весь этот процесс имеет лишь одну цель: «сократить расходы здесь, здесь и здесь». Но ведь такой цели можно достичь разными способами. Не обязательно расписывать все-все свои расходы до копейки. Важно лишь определить ключевые сферы, в которых затраты будут уменьшены.
Один из способов, который очень неплох, называется планирование баланса. Вот, к примеру, обычно я откладываю в зимние месяцы 200 гривен для оплаты счетов за газ (у меня индивидуальное отопление). Коммунальные счета - как раз тот вид расходов, который планировать легче всего. Но после установления программируемого термостата, который отключает отопление, когда температура поднимается выше заданного значения, а также уменьшает температуру, пока я на работе, счета уменьшились до 165 гривен в месяц.
И вот в чем соль. Вместо того, чтобы тратить оставшиеся 35 гривен, я добавляю их к ежемесячно откладываемой сумме. Так как условный баланс – 200 гривен – остается неизменным, это никак не влияет на повседневную жизнь, но позволяет увеличить сбережения.
Собственно, подобные действия можно применять к любым категориям расходов. Все «недорасходованные» деньги автоматически направлять на условный «сберегательный счет». То же самое делать с неожиданно полученными деньгами – незапланированными заработками, подаренными, найденными на улице, в конце концов.
Когда будут использованы деньги с этого «сберегательного счета» - зависит от ваших целей. Если вы откладываете на черный день, то продолжайте откладывать, пока не достигнете намеченной заранее суммы. Если вы выплачиваете кредит, то используйте эти сохраненные деньги каждый месяц, чтобы сделать дополнительный платеж (естественно, если ваш кредитный договор это позволяет). Если вы откладываете деньги на крупную покупку, то используете их, когда наберется достаточная сумма.
Таким образом, вы сможете достичь своих целей, не возясь каждый месяц с огромными таблицами персонального бюджета.
Дополнительные замечания
1. Этот способ не работает, если вы тратите больше, чем зарабатываете, постоянно залезая в краткосрочные долги. Любой бюджет или планирование эффективно, только если вы каждый месяц откладываете некоторую сумму денег.
2. Этот способ лучше всего применять к одной-двум выбранным областям расходов. Сокращение расходов – как диета. Не надо ставить завышенных целей и пытаться в первую же неделю сбросить 10 килограмм или отложить половину зарплаты. Надо сосредоточится на нескольких видах расходов и сознательно, последовательно уменьшать затраты до заданной суммы, в то же время, конечно, используя подвернувшиеся случайные возможности сэкономить на других текущих расходах.
В любом случае, каким способом вы бы ни пользовались, вам понадобится определенное волевое усилие. Но вовсе не обязательно оканчивать бухгалтерские курсы, чтобы эффективно управлять своими финансами и достигать поставленных целей.
Дзебак Владимир
РОЗДУМИ ПРО НАДВАЖЛИВЕ або ЧОМУ НАШІ ОЛІГАРХИ СТАЛИ МОГИЛЬЩИКАМИ НИНІШНЬОЇ УКРАЇНИ
