Неожиданные расходы: как не дать им застать вас врасплох

Мы уже не раз упоминали о том, как важноиметь «резервный фонд» на непредвиденные расходы. Теперь пришло время поговорить о нем подробнее.

Резервный фонд – это ценнейшая вещь, поскольку он защищает вас от неожиданностей, способных разрушить все ваши финансовые планы и загнать вас в долги.

Что такое резервный фонд

Резервный фонд – это некоторая сумма наличности, сберегаемая в безопасном месте и используемая только в экстренных случаях. Единственное назначение резервного фонда – обеспечить нормальную жизнь, когда наступит пресловутый «черный день».

В отличие от остальных видов сбережений (например, пенсионных), резервный фонд должен быть высоколиквидным, т.е. вы должны иметь доступ к своим деньгам в любой момент. Если вы пользуетесь накопительными депозитами, выбирайте те из них, которые позволяют снять деньги досрочно с минимальными «штрафными санкциями».

Резервный фонд должен составлять минимум 1 тыс. грн (для начала). Оптимальный размер фонда – сумма равная вашим шестимесячным расходам на самое необходимое.

Большую часть времени эти сбережения неприкосновенны – они спокойненько лежат на депозите, зарабатывая свой небольшой процент. Вы можете использовать деньги из резервного фонда лишь в одном случае – непредвиденная ситуация бьет по месячному бюджету. В идеале ваш месячный бюджет должен покрывать мелкие неприятности, типа перегоревших лампочек, но иногда случаются проблемы покрупнее, например, вышедшая из строя система зажигания в автомобиле или поломавшийся котел отопления. Они требуют денег больше, чем ваш бюджет может позволить. Именно в этих случаях на выручку приходит резервный фонд – денег из него должно хватить на немедленное устранение неполадок, а в более благоприятные времена использованная сумма будет постепенно восполнена.

Зачем необходим резервный фонд

Достаточно часто люди, у которых резервного фонда нет, рассматривают идею регулярного откладывания определенной суммы денег, как некую форму наказания. Каждый месяц приходится отказываться от наличных, «замораживать» их на длительное время – а ведь можно использовать эти деньги здесь и сейчас, для покупки давно желанных вещей, для развлечений, для путешествий, в конце концов.

Но на самом деле, все совсем наоборот. Резервный фонд – это ваша защита, а не наказание. Вы не впадаете в панику, если автомобиль вдруг поломается, вас уволят с работы или придется нанести незапланированный визит к стоматологу. Вместо того, чтобы бросаться в банк за кредитом наличными (без справок о доходах, да, зато с живодерским процентом) или отводя глаза, просить у друзей в долг «до получки», вы просто заплатите нужную сумму – и никаких проблем.

Еще одно распространенное осложнение – это соблазн потратить резервный фонд вовсе не на экстренные случаи. Как только человек насобирает несколько тысяч, он начинает думать: а не купить ли себе новый большой телевизор? А не поехать ли отдыхать в теплые края? И удержаться бывает очень трудно.

А ведь вся суть в том, что резервный фонд должен быть неприкосновенным и использоваться только в случае форс-мажора. Так что если очень хочется плазменную панель – сформируйте отдельно «фонд мотовства» и тратьте деньги оттуда. А резервный фонд отложите подальше и даже не пересчитывайте эти деньги, пока жизнь не заставит вас ими воспользоваться.

«Да я еле свожу концы с концами – а вы говорите про какой-то резервный фонд!». Это очень типичный ответ человека, который только начинает разбираться со своими финансами. В следующей статье мы постараемся разобрать по этапам процесс формирования вашего резервного фонда и доказать, что он доступен даже людям с небольшим доходом