В Украине проживает приблизительно 13,5 млн. пенсионеров. По данным Минсоцполитики их количество в 2014 году на 0,5 млн. человек превысило численность работающего населения, которое отсчитывает взносы в Пенсионный фонд. Дефицит последнего на данный момент уже превышает 80 млрд. грн., а к концу 2015 года обещает увеличиться до 90 млрд. грн.
В виду состояния экономики Украины, падения промышленного производства, огромной безработицы и инфляции – нет надежды на то, что без коренных изменений государство сможет сократить дефицит ПФ, как и дальше его финансировать. А значит, Правительству просто необходимо осуществлять фундаментальные структурные реформы, которые главным образом будут направлены на сокращение бюджетных расходов, то есть, как минимум, ни о каком увеличении размера речи идти не может, передает Joinfo.ua.
И пока украинская власть думает над тем, каким образом еще больше ухудшить положение пенсионеров, нам всем ничего не остается, как уже сейчас задуматься о финансовом обеспечении своей старости.
Грядут перемены
Правительство и Верховная Рада начали работу по внедрению пенсионной реформы, которая должна заработать с 1 января 2017 года. На самом деле реформа не новая, а в большей степени представляет собой внесение изменений в Закон Украины "Об общеобязательном государственном пенсионном страховании" с целью запустить давно обсуждаемую накопительную систему пенсионного страхования. Согласно данному закону в Украине уже существует трехуровневая пенсионная система. Первый и фактически единственный реально работающий уровень – солидарная система обязательного государственного страхования. Это тот механизм, по которому получают государственную пенсию все украинцы еще с советских времен: Пенсионный фонд накапливает обязательные взносы с работодателей и всех трудящихся, в результате чего в индивидуальном порядке начисляет пенсию, которая зависит от размера зарплаты и стажа. Второй уровень – это уже личная накопительная система обязательного государственного пенсионного страхования. Означает она создание индивидуальных счетов в Накопительном фонде, на которые граждане отчисляют деньги в течение работоспособного периода, а после наступления пенсии эти средства дополнительно выплачивают к основной сумме, полученной на первом уровне. До момента выплаты, Накопительный фонд по принципу депозитных счетов инвестирует эти средства в экономику с целью получения дохода. Наконец, третий уровень - добровольное негосударственное пенсионное обеспечение. По сути, это тот же второй уровень, только осуществляемый приватными фондами, банками, страховыми компаниями.
Ввиду того, что солидарная система не способна превозмочь негативные финансовые и демографические факторы и породила многомиллиардную дыру в Пенсионном фонде, государство планирует развитие двух других уровней. Естественно, главная задача – запустить в 2017 году обязательное государственное пенсионное страхование. Не будем детально описывать все предлагаемые Правительством нововведения, отметим лишь ключевые моменты. С 1 января 2017 года все граждане младше 35 лет должны будут откладывать на специальный государственный счет 2% зарплаты с ежегодным увеличением до 7% в 2022 году. Параллельно станет уменьшаться размер отчислений работодателей в Пенсионный фонд . Также к этому времени в 2016 году Государство отменит все специальные пенсии (кроме военнослужащих). В эффективности этого механизма заставляет усомниться тот факт, что даже МВФ и Всемирный банк, основные популяризаторы государственной накопительной системы в странах Восточной Европы, свернули ее рекламу после неудачного опыта во многих странах. Так, Венгрия, Эстония, Латвия и Литва уже отказались от второго уровня и перевели все накопленные средства в солидарную систему. Словакия тоже не смогла за счет накопительной системы преодолеть дефицит Пенсионного фонда, даже после масштабной приватизации, в том числе и частичной продажи газотранспортной системы. Только Польша и Чехия с существенными доработками оставили накопительную систему. Делаем вывод, что второй уровень Пенсионного обеспечения напрямую зависит от экономической мощи каждой страны. Лишь государства с рабочим производством и развитой стабильной экономикой могут успешно осуществить Пенсионную реформу. Поэтому, украинское правительство, которое собирается все сделать наоборот, вряд ли достигнет ожидаемого положительного результата.
А как же пенсионеры?
Суть вышесказанного заключается не в том, чтобы запугать наших читателей и настроить против государственных реформ. Главный посыл – никто не позаботится о нас лучше, чем мы сами. Как мы видим, солидарная пенсионная система в украинских реалиях давно шла и, наконец, уперлась в тупик, а обязательное государственное накопительное страхование заработает только через 2 года и по предварительным оценкам существенно не увеличит благосостояние нынешних и будущих пенсионеров. Остается альтернативный вариант – банковские пенсионные программы, которые хотя и не пользуются большой популярностью, но, тем не менее, являются неплохим вариантом, что в условиях общей нестабильности позволит получать пенсию комфортно и на более выгодных условиях.
Прежде всего, памятуя о тех проблемах, что сотрясали недавно банковскую систему, важно понимать, какие все-таки украинские банки являются самыми предпочтительными для пенсионных вкладов. Ведь ни величина, ни место в рейтинге НБУ не гарантирует его надежность.
Условно, можно выделить несколько приоритетных групп:
- Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк - надежный вариант, поскольку их работа гарантируется государством;
- Приватбанк – самый крупный украинский банк, крах которого недопустим, поскольку он может привести к развалу государства;
- Банки с российским капиталом – Сбербанк России, ВТБ, Проминвестбанк – наиболее устойчивы, поскольку имеют доступ к огромным финансовым ресурсам материнских компаний, которые свою очередь работают под гарантией Правительства России. Но в условиях кризиса отношений между Украиной и Россией эти банки относим к группе риска.
Далее не настолько принципиально, в каком банке оформить пенсионную программу. Главное, чего следует остерегаться – чрезмерно высоких ставок по вкладам, которые выделяются из общей группы предложений. По наблюдениям экспертов, это выше 23%в гривне. Ключевыми моментами, которые определяют выгодность пенсионного вклада, является
- Размер начального вклада и минимального пополнения;
- Процентная ставка на остаток пенсионного счета;
- Бонус на продление термина договора;
- Распространенность системы банкоматов в вашем городе(регионе)
Важно помнить, что не обязательно крупные банки смогут предложить вам более выгодные условия. Стоит обратить внимание также на стабильно работающие небольшие банки.
Дзебак Владимир
РОЗДУМИ ПРО НАДВАЖЛИВЕ або ЧОМУ НАШІ ОЛІГАРХИ СТАЛИ МОГИЛЬЩИКАМИ НИНІШНЬОЇ УКРАЇНИ
