Реалии нашей жизни меняются стремительно. Украина переходит на новые форматы и в области обеспечения старости. В новом законе о пенсиях определен механизм введения накопительной системы (персональные счета) и предусмотрено начало перечисления страховых взносов. В предлагаемой статье приведены механизмы использования пенсионных накоплений английскими пенсионерами.
Хотите получить удовольствие, наконец-то открыв свой собственный магазин чая?
Присоединяйтесь к тысячам пенсионеров, которые использовали собственные пенсионные накопления, чтобы получить новые возможности для личностного роста.
В прошлом пенсия была просто возможностью спокойно жить в старости, обеспечив себя хорошим достатком. Однако благодаря последним реформам можно получить доступ к своим пенсионным накоплениям уже в 55 лет, и для многих предприимчивых пожилых людей это может стать сигналом для старта нового захватывающего приключения.
Согласно опросу, проведенному Axa Wealth, каждый десятый человек старше 55, который планирует выйти на пенсию в течение ближайших 18 месяцев, собирается использовать свои пенсионные накопления, чтобы открыть собственный бизнес или заняться консалтингом. Когда у людей спросили, почему, более трети ответили, что всегда мечтали быть владельцами собственного бизнеса, еще четверть заявили, что хотят вложить деньги в любимое увлечение. Почти каждый пятый стремится использовать опыт и навыки, полученные на протяжении профессиональной карьеры, чтобы увеличить свой доход на пенсии.
И это не удивительно. Великобритания выступает в первых рядах европейских стран, где около 4,6 миллиона человек работают на себя, по данным Управления национальной статистики за 2014 год (или 15% от общей численности рабочей силы). По сравнению с 13% всего шесть лет назад это очевидный сдвиг в структуре занятости, что особенно актуально для пожилых работников.
«Люди, которые создали свой бизнес позже, имеют гораздо больше шансов добиться успеха, поскольку они имеют преимущество опыта и необходимые финансовые средства», – говорит Пол Грин, представитель компании Saga. – В ваши 50 с хвостиком вы на пике своей карьеры и хотите использовать это самым лучшим образом. Я могу кое-что сказать о том, как быть начальником самому себе и как многие люди добились процветания, работая самостоятельно».
Начнем
Чтобы убедиться, что вы создаете свой новый бизнес наиболее налогово-эффективным способом, вам необходимо спланировать, как получить деньги из собственного пенсионного фонда.
Прежде всего, чтобы иметь возможность вывести деньги из пенсионного фонда, вам нужно превратить ваш фонд в гибкий и удобный в использовании счет. Это может сделать непосредственно представитель вашего пенсионного фонда, или вы можете нанять финансового консультанта, который поможет вам. После того как вы это сделаете, у вас есть несколько вариантов старта. Одним из них является возможность взять безналоговые 25% единоразово из фонда, когда вы достигнете пенсионного возраста. Это может быть очень важным финансовым подспорьем, когда надо будет сдвинуть дело с мертвой точки.
Другой вариант – брать меньшие суммы, когда вы в них нуждаетесь. Эти деньги могут быть по-прежнему взяты из вашего единоразового безналогового денежного пособия объемом до 25% от общей суммы фонда.
Следите за побочными эффектами
После того как вы сняли все свои единоразовые не облагаемые налогом 25%, вся остальная пенсия будет классифицироваться как доход и любые дальнейшие выплаты будут засчитаны в качестве заработка. Это означает, что вам придется заплатить налог на прибыль или какой-либо иной, если вы выйдете за пределы вышей пенсии в этом налоговом году, и если ваш общий заработок будет превышать ваше личное пособие (£10,600 в 2015/2016 финансовом году). Другими словами, вы должны тщательно рассмотреть налоговые обязательства, связанные с получением суммы, превышающей единоразовую не облагаемую налогом.
Например, снятие суммы более 25% от вашей пенсии в одном налоговом году может перевести вас в иную группу с более высоким уровнем налогообложения, особенно если у вас есть другие источники дохода в тот же налоговый год. В результате, возможно, вам будет лучше растянуть вывод средств на несколько налоговых лет.
Еще один важный фактор, о котором надо помнить, – когда вы начнете брать деньги из вашей пенсии, максимальный допустимый взнос будет снижен до £10 000 в год. Так эффективно закрывается возможность для любых значительных дальнейших взносов, которые можно было бы использовать для налогового укрытия.
Осмелитесь ли вы на решительный шаг?
Если вы полны решимости идти вперед, заманчиво будет потратить большую часть вашей пенсии на развитие нового бизнеса. Если бизнес успешен, он должен обеспечивать дополнительный доход и стать активом, который растет в цене. Но помните – вы рискуете деньгами, изначально предназначенными на то, чтобы обеспечить вам безопасность и достаток в старости.
Более того, средства в пенсионном фонде удивительно эффективны с точки зрения налогов, если вы оставите их там, где они есть. Инвестиции не подлежат налогообложению на прирост капитала, пока они находятся в виде пенсии, независимо от того, насколько они растут. Кроме того, в случае вашей смерти деньги из вашей пенсии не будет учитываться как часть вашего имущества при налогообложении наследства и могут быть переданы без налогов, если вы умираете в возрасте до 75 лет.
«Свобода и возможности, создаваемые пенсионными реформами, питают новое поколение более поздних предпринимателей», – считает Адриан Лоукук, руководитель отдела инвестирования в Axa Wealth.
«Но с большей возможностью выбора и свободой неизбежно приходит больший риск, и хотя малый бизнес является основой Великобритании, большинство не в состоянии получить прибыль и в конечном итоге могут потерять все вложенные деньги. Любой, кто рассматривает возможность инвестирования в малый бизнес, должен учитывать, что потери инвестиций и пенсионных накоплений будут влиять на качество их жизни после выхода на пенсию».
Дзебак Владимир
РОЗДУМИ ПРО НАДВАЖЛИВЕ або ЧОМУ НАШІ ОЛІГАРХИ СТАЛИ МОГИЛЬЩИКАМИ НИНІШНЬОЇ УКРАЇНИ
