Многие из нас, независимо от уровня дохода, постоянно сталкиваются с проблемой нехватки денег. И проблема не в том, сколько у вас средств, а в умении контролировать свой личный бюджет и управлять своими финансами.
Для того чтобы достичь финансового благополучия, необходимо научиться составлять и вести домашний бюджет - план доходов и расходов, составленный на определенный период времени. Это несложно, но от вас потребуется организованность, дисциплина, систематичность и регулярность действий.
Оптимально составлять бюджет на месяц, так как, в основном, мы получаем доход ежемесячно и большинство обязательных платежей (квартплата, оплата за телефон, интернет и т.д.) также необходимо оплачивать помесячно. Главным условием формирования грамотного личного бюджета является учет всех денег, которые приходят (доходы) и уходят (расходы).
Фиксировать ежедневные доходы и расходы можно с помощью ручной записи в тетради («кассовой книге»). Если у вас есть компьютер и навыки работы на нем, то можно использовать таблицу Excel или специальные программы домашней бухгалтерии («Домашние финансы», «Personal cash», «Домашняя экономика», «Бесплатная домашняя бухгалтерия» и т.д.). Некоторые из них можно найти в Интернете бесплатно. В любом случае в итоге необходимо иметь отчет в виде таблицы, где отражены все доходы, расходы и конечный остаток (сальдо).
Ваша «кассовая книга» будет отражать реальное положение дел с финансами лишь в том случае, если вы сумеете выработать в себе привычку записывать в нее все полученные и потраченные деньги. Для этого доходы и расходы удобнее группировать по нескольким целевым статьям. Например, статьями доходов при ведении домашней бухгалтерии могут быть источники поступления денег: «Зарплата», «Пенсия», «Стипендия», «Прочее». Статьями расходов могут выступать «Квартплата», «Телефон», «Транспорт», «Продукты», «Одежда». У вас могут быть и другие постоянные расходы: «Образование», «Спорт», «Хобби» и т.п.
Для учета расходов домашнего бюджета лучше всего не забывать сохранять все чеки из магазинов, где вы покупаете продукты и вещи, с автозаправок и т.д. Если же вы совершили покупку, по которой не смогли получить чек, то эти расходы нужно записывать в ежедневник или блокнот, а вечером переносить в таблицу «кассовой книги».
Для начала нужно рассчитать расходы, которые предстоят в текущем месяце. В первую очередь определяем количество денег на регулярные, жизненно-необходимые расходы, обеспечивающие прожиточный минимум (коммунальные счета, питание, телефон, интернет, бытовая химия, транспорт, карманные деньги и т.д.). Как правило, на них уходит примерно одинаковая сумма денег каждый месяц. Данную статью расходов в дальнейшем нужно будет только корректировать с учетом инфляции и изменения цен.
Откладывайте часть дохода на плановые расходы. Эти расходы не обязательны и чаще всего привязаны к определенной дате, сумма их приблизительно известна. Например, это могут быть расходы на праздники, подарки в день рождения, отпуск, крупные покупки и т.д.
Обязательно определите некоторую сумму на непредвиденные расходы. Это могут быть расходы на срочное лечение (лекарства, консультации и т.д.), ремонт бытовой техники, обуви и другие расходы, которые предугадать невозможно.
Остаток денег можно распределить на несрочные и желаемые расходы. Это расходы на удовольствия, развлечения и хобби (покупка книг, посещение ресторанов, театров). Именно за счет этой статьи можно регулировать бюджет, сокращая или удаляя наименее приоритетные.
При классическом подходе к планированию бюджета доходы равномерно распределяются на необходимые статьи расходов, то есть доходы покрывают расходы. Такое распределение денег позволяет обеспечить баланс между доходами и расходами, но не позволяет откладывать деньги в так называемый накопительный фонд. Эксперты утверждают, что 10% дохода можно отложить безболезненно для любого домашнего бюджета. Поэтому первое, что нужно сделать при получении денег - минимум 10% отложить и не тратить ни при каких обстоятельствах. Рекомендуется сразу же откладывать их в банк на пополняемый депозит или инвестировать в ПИФы и акции. Эти деньги будут формировать ваш капитал.
По итогам учета за несколько месяцев, вы сможете рассчитать среднемесячную сумму расходов. Вы определите основные статьи расходов, те статьи, которые можно сократить, и на чем можно сэкономить.
Домашняя бухгалтерия - это не просто разумный учет денег. Это ваше отношение к своей жизни. Добейтесь того, чтобы ваши деньги находились под вашим полным контролем!
Дана Сулименко,
специальный корреспондент ВАП
Дзебак Владимир
РОЗДУМИ ПРО НАДВАЖЛИВЕ або ЧОМУ НАШІ ОЛІГАРХИ СТАЛИ МОГИЛЬЩИКАМИ НИНІШНЬОЇ УКРАЇНИ
