Як зберегти свої гроші

Більшість людей, заробивши певну суму грошових коштів, стикаються з таким запитанням «Де зберігати свої заощадження і куди краще їх інвестувати для їх примноження»? Для тих, хто бажає правильно розпорядитися своїми грошима, ми пропонуємо розглянути найпопулярніші варіанти заощаджень, обговорити їх основні переваги та недоліки. Сподіваємося, що це допоможе кожному вибрати для себе найбільш підходящий варіант інвестування.

Поточні або розрахункові банківські рахунки
Даний вид банківського рахунку в першу чергу служить для зберігання грошових коштів та здійснення платіжних транзакцій. В будь-який момент кошти з даного рахунку з легкістю можуть бути зняті його власником, так само як і внесені. Однак, в залежності від банківської політики, відсотки за зберігання грошових коштів можуть бути мінімальними, а іноді їх нарахування взагалі не передбачається.
Переваги:
- Вільний доступ до своїх коштів 24 години на добу через мережу банкоматів;
- Дуже надійне місце для зберігання грошових коштів у разі страховки поточного банківського рахунку;
- Можливість поповнення рахунку в будь-який момент.
Недоліки:
- Оплата комісійних за здійснення операцій з рахунку, встановлення обов’язкового мінімального балансу;
- Імовірність відсутності нарахування відсотків на залишок коштів на рахунку у відповідності з політикою і умовами банківської установи.

Депозитний рахунок
Депозитний банківський рахунок надає вкладникові можливість помістити заощадження на встановлений або невстановлений в договорі термін. У свою чергу, банк інвестує ці кошти в оборот, а клієнту виплачує відсотки. Депозитний вклад – це борг банку перед вкладником, який в обов’язковому порядку підлягає поверненню. Цей вид заощадження виключає можливість присутності будь-яких ризиків і гарантує невеликий, але стабільний дохід.
Переваги:
- Нараховуються відсотки набагато вищі, ніж по розрахунковому рахунку;
- Можливість поповнення вкладу (залежно від умов депозиту), як гарантія стабільного приросту доходу;
- Можливість часткового зняття коштів (залежно від умов депозиту);
- Встановлення фіксованого терміну розміщення коштів, що дозволяє обмежити себе від щоденних витрат.
Недоліки:
- Невеликий профіт по відсоткам;
- Розірвання депозиту раніше затвердженого в договорі терміну тягне за собою невиплату або неповну виплату всіх нарахованих відсотків.

Депозитні сертифікати
Депозитний сертифікат – це цінний папір, який свідчить про внесення клієнтом грошових коштів в банківську установу. Також, це гарантія права клієнта на повернення своїх коштів з депозиту та нарахованих відсотків по закінченні затвердженого терміну. У більшості випадків, сертифікати видаються банками. Тим не менш, у багатьох країнах існує можливість їх придбання через брокерів.
Переваги:
- Свобода в обороті (можливість використання сертифіката на пред’явника в якості подарунка, розрахуватися їм і т. д.);
- Дохід від сертифіката вище, ніж з депозитного рахунку (в залежності від терміну сертифіката).
Недоліки:
- Поповнити даний вид вкладу неможливо;
- У разі втрати або крадіжки сертифіката велика ймовірність того, що коштами, розміщеними на ньому, може скористатися хтось інший;
- У випадку втрати іменного сертифіката, при його поновленні утримується вартість бланка сертифіката;
- Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) не відшкодовуватиме кошти за вкладом, які підтверджуються депозитним сертифікатом на пред’явника.

Казначейські векселі
Казначейський вексель – це короткостроковий документ, який випускається урядом і представляє собою зобов’язання виплатити його держателю необхідну суму грошових коштів у визначений термін. Надійність казначейського векселя гарантується державою, яка його випускає. Тому, саме цей фінансовий інструмент вважається порівняно стабільним і безпечним.
Саме тому, що казначейські векселі є короткостроковими вкладеннями, діють вони протягом одного року. Дія векселя відбувається за такою схемою: придбання паперу здійснюється за заниженою вартістю, а безпосередньо вже в момент погашення, урядом виплачується її повна вартість. Різниця, яка виходить в результаті і становить дохід.
Переваги:
- надійність інвестування в казначейські векселі забезпечена власністю держави, яка їх випускає;
- придбані векселі можна продати на вторинному ринку до настання встановленого строку їх погашення;
- можливе здійснення торгових операцій з векселями, тобто продавати/купувати їх протягом терміну обігу, таким чином, отримуючи додатковий дохід.
Недоліки:
- у разі необхідності отримання всієї суми коштів раніше встановленого терміну погашення, ви можете отримати інвестовану суму не в повному обсязі;
- порівняно з іншими борговими інструментами, рівень дохідності невеликий.

Муніципальні бонди
Муніципальні облігації територіального позики – це цінні папери, емісія яких здійснюється муніципальними організаціями: область, місто, район і т.д. Початкова мета бондів – залучення додаткових коштів для фінансування проектів суспільного характеру. Придбання подібних бондів є більш вигідним для місцевого населення, так як для них територіальною адміністрацією вводяться певні пільгові умови.
Переваги:
- надання податкових пільг (виключно для населення свого району);
- наявність високої надійності інвестування.
Недоліки:
- у разі необхідності отримання всієї суми коштів раніше встановленого терміну, ви можете отримати інвестовану суму не в повному обсязі;
- в процесі придбання муніципальних бондів може знадобитися оплата додаткових комісій;
- муніципальні бонди характеризуються відносно низькою процентною ставкою.

Корпоративні бонди
Бонди, які випускаються корпорацією або компанією, отримали назву корпоративні бонди. В свою чергу, якщо компанія має потребу в додаткових коштах для подальшого розвитку свого бізнесу, досить часто вона звертається з даного питання до населення. Продаж бондів громадянам є більш вигідною справою для компанії, ніж оформлення банківського кредиту.
Переваги:
- порівняно з державними цінними паперами, а також депозитними сертифікатами, в корпоративних бондах відсоток виплачується значно вищий.
Недоліки:
- компанія в будь-який момент може призупинити виплату відсотків або ж просто зникнути;
- у разі необхідності отримання всієї суми коштів достроково, ви можете отримати інвестовану суму не в повному обсязі;
- в процесі придбання корпоративних бондів може знадобитися оплата додаткових комісій.

Таким чином, перш ніж визначитися з оптимальним джерелом інвестування для збереження та примноження особистих коштів, слід дуже ретельно ознайомитися з усіма деталями, проаналізувати їх переваги та недоліки. Тільки таким чином Ви зможете бути впевненими у своїй фінансовій безпеці.