Правила користування кредиткою

За допомогою кредитних карт клієнт банківської установи може без зняття готівкових коштів оплачувати рахунки за товари та послуги, які він вибере.

У первинному розумінні кредитні банківські карти випускалися для надання кредиту по суті, а не для заощадження на карті власних грошових коштів. Дебетові картки з овердрафтом – це оптимальне рішення, яким користується велика кількість населення нашої країни. Перевага полягає в тому, що ви, як клієнт банку, можете не тільки знімати свої особисті гроші, а й брати кредит у межах певного ліміту під раніше обумовлені умови в будь-який зручний для вас час.

Банківську кредитну карту з наявністю овердрафту не слід ототожнювати з кредитом на споживчі цілі. Це пов’язано з тим, що ні одна банківська установа не видасть вам кредит на дрібні побутові покупки, наприклад, на придбання продуктів харчування. Ще одна різниця – тимчасові рамки, за якими може бути наданий кредит. На споживчі кредити строк погашення встановлюється до семи років, а на банківські кредитки – до року. При цьому клієнту банку кожен місяць необхідно погашати суму на встановлений відсоток по заборгованості.

Потрібно знати основні правила для використання банківських кредитних карт.

Перше правило полягає в тому, що у всіх банківських кредитних карт є пільговий період. Він дозволяє не виплачувати відсотки при знятті кредитних коштів протягом цього періоду. Це значить, що якщо ви – сумлінний позичальник, і впродовж пільгового періоду погашаєте свої грошові зобов’язання, то відсотки по кредиту вам оплачувати не доведеться.

Правило номер два. У сфері банківських послуг існують  кобрендові карти. При використанні такої карти клієнт має можливість отримувати бонуси і брати участь в різних акціях зі знижками. Наприклад, при постійній купівлі товару вам нараховується бонус. При наступних покупках у вас буде знижка на інші товари. Ще одна нова послуга – cash back. Власник такої картки може витрачати гроші, одночасно заробляючи. Суть полягає в тому, що при покупках товарів вам повертаються відсотки від їх вартості. Найчастіше банківські установи роблять рамки від одного до десяти відсотків. Сума не дуже значна при одноразовому використанні карти, але якщо здійснювати покупки регулярно, то до кінця місяця вас чекає приємний подарунок у вигляді накопичення.

Третє правило – відкрийте додаткову дебетову картку. Багато клієнтів користуються банківською кредитною картою для оплати наданих послуг за допомогою інтернету. Це дає можливість комп’ютерним шахраям вкрасти грошики з вашою картки. Для того, щоб себе убезпечити, можна оформити дебетову карту і потроху вносити туди кошти для розрахунків за послуги в мережі. При відкритті нової картки потрібно відкрити новий рахунок без прив’язки до вашого основного рахунку, тому що є небезпека, що шахраї можуть зняти кошти з обох карток.

Четверте правило – при проведенні операцій з банківською картою шляхом безготівкового розрахунку будьте присутніми особисто. Це не дозволить несумлінним людям зчитати необхідну інформацію з картки, або зробити її дублікат.

П’яте правило – за кредитною карткою та її безпекою повинен стежити власник. Вам необхідно проводити моніторинг надходження та зняття коштів. Для цього обов’язково користуйтеся програмою інтернет-банкінгу або послугою смс-інфрмування.

Шосте – Не підписуйтесь на будь-кредит, який пропонує вам банк. 

Якщо у вас вже є одна кредитна карта або ж інший кредит, то існує досить велика ймовірність того, що вам будуть надсилати нові пропозиції на електронну пошту. Але це не означає, що ви повинні реєструватися за кожним з таких пропозицій.

Перш за все, подумайте, чи потрібен вам в принципі ще один кредит. Якщо відповідь позитивний, то витратьте хоча б півгодини, щоб вивчити всі пропозиції і вибрати те, що вам дасть більше переваг. При цьому важливо враховувати такі деталі, як щорічні збори, вступні відсотки, прострочені платежі, кредитний ліміт, і будь-які інші умови на збори по карті.

Пам'ятайте, підписуючись на багато кредитні картки, ви не тільки зайво збільшите кредитну базу, але, можливо, і негативно повлияете на ваш кредиторський рахунок.

Сьоме правило – Постарайтеся утримати заборгованість по вашій картці на 0% такдовго, як тільки зможете. 

Якщо ви користуєтеся кредитною карткою, то повинні знати, що ваш банк надає вам кілька днів, з яким ви не повинні виплачувати відсотки. Якщо ви погасіть всі заборгованості протягом цього періоду, то не повинні будете виплачувати відсотки за користування кредитним лімітом, і в той же час зможете повернути свої гроші за кілька днів.

Проте це може відбутися, тільки якщо ви повністю вимкніть свій борг. Дозвольте собі прострочити платіж всього на один місяць і ви побачите, з якою швидкістю почнуть наростати високі платежі за відсотками.

Наступне правило - Ніколи не допускайте прострочених платежів.

Одне з головних правил розумного використання кредитної картки - це вчасно вносити платежі. Хоча більшість людей впевнені в тому, що вони будуть це робити, багато хто про це забувають.

Прострочити свій платіж на кілька днів, можливо, не здається вам великою проблемою, але кредитна компанія дуже швидко нарахує штраф за таку помилку і навіть збільшить процентну ставку, особливо якщо це не перший випадок.

Якщо у вас багато кредитних карт, і вам важко запам'ятати останній день виплати по кожній з них, має сенс поставити нагадування на вашому телефоні, щоб бути повністю впевненим, що ви про них згадайте.

Дев’яте правило: 

Помилкові транзакції - це не таке вже й рідкісне явище для кредитної картки. Іноді одна і та ж покупка може бути оплачена двічі вашою карткою, але ви ніколи про це не дізнаєтеся, якщо самі не перевірите.

Крім того, якщо ви використовуєте свою картку для періодичних платежів, особливо тих, які проводяться з допомогою інтернету, то можете швидко забути, що кожен місяць по вашій карті справляються збори.

Перевіряючи кожен місяць витрати за своєю кредитною карткою, ви зможете не тільки керувати ними, але також швидко виявити недоліки та помилкові платежі, які, можливо, були додані.

Десяте  - Відразу повідомляйте банку, якщо картка загублена, або був зроблений помилковий платіж.

Якщо ви коли-небудь втрачали свою кредитку або ж отримували повідомлення про те, що була проведена якась невідома вам операція, то знаєте, що потрібно без зволікання дзвонити в кредитну компанію і заблокувати рахунок.

Коли ваша кредитка потрапляє в чужі руки, ваш тяжко зароблений кредит можуть використовувати всього за кілька хвилин. Хоча ви, без сумніву, зможете довести, що вашій картою скористалися шахраї, це буде довгий і важкий процес, за допомогою якого ви можете уникнути.

Правило номер одинадцять. Постарайтеся не знімати готівку з вашої карти.

Якщо навіть ваша кредитна картка не має великих відсотків, ви будете шоковані, коли дізнаєтеся, яку банк стягує плату за зняття готівкових коштів. По-перше, пізніше вам потрібно буде сплачувати від 2 до 4% від суми, яку ви зняли. По-друге, знімається також і негайна плата, яка в середньому складає 5% від суми готівки. У разі прострочення вам потрібно буде платити процентну ставку, яка набагато вище, ніж коли ви оплачуєте покупки безпосередньо кредиткою. 

Дванадцяте правило - Ведіть переговори і домовлятися з вашої кредитної компанією.

Чи були ви хорошим клієнтом вашого банку протягом багатьох років? Погашені всі ваші кредити? Якщо так, то вас повинні винагородити за допомогою більш низької процентної ставки. Все, що від вас вимагається, це просто попросити про це. Зателефонуйте на гарячу лінію обслуговування вашого банку та повідомте менеджеру про своє бажання.

Після того як вас з'єднають, попросіть переглянути вашу процентну ставку за кредитом, заявивши, що ви заслуговуєте цього, так як є ідеальним клієнтом. Ви будете здивовані, дізнавшись, що таке рішення часто приймається на користь клієнта, але банк рідко робить це з власної ініціативи.